El obstáculo invisible que frena el dinero para los emprendedores

En marzo pasado, los banqueros le dieron su palabra a la presidenta Claudia Sheinbaum: abrirían la llave del crédito para las pequeñas y medianas empresas (pymes). Los datos más recientes, sin embargo, cuentan una historia muy distinta. Los préstamos no solo se estancaron, sino que cayeron a su peor nivel en un lustro, asfixiando a los negocios que sostienen buena parte de la economía del país.

Conseguir dinero para hacer crecer un negocio se ha vuelto una misión casi imposible para los pequeños empresarios. Según los registros del Banco de México (Banxico), apenas dos de cada diez empresas que tienen entre 11 y 100 empleados lograron que un banco les prestara dinero entre abril y junio de este año.

Ese 22.7% es la cifra más baja que hemos visto en cinco años. La sequía de créditos no viene sola: las tasas de interés están por las nubes y las comisiones bancarias siguen subiendo.

El contraste es duro si miramos a las empresas más grandes, aquellas con más de cien trabajadores. En ese grupo, el 38.4% sí consiguió luz verde para sus préstamos, casi el doble que los negocios más chicos.

Todo esto ocurre a contracorriente de lo que se pactó en la Convención Bancaria número 89. En ese foro, la mandataria fue clara: "La banca mexicana tiene mucho todavía que darle al país; le ha dado, pero necesitamos que le dé todavía más". Frente a ella, el gremio se comprometió a soltar más recursos para impulsar a las pymes.

Entonces, si hay un acuerdo al más alto nivel, ¿por qué el dinero no fluye hacia los emprendedores?

El problema va más allá de la voluntad política o los discursos. Carlos Hernández García, director de Análisis en Valdez Capital, explica que se trata de un tema estructural. Las pymes chocan con una pared cuando llegan a la ventanilla del banco porque muchas operan con cierto nivel de informalidad y no tienen sus cuentas claras.

A las instituciones financieras se les complica prestarles porque estas empresas manejan información muy limitada o simplemente no tienen qué dejar como garantía. Sin esos candados, a los bancos les resulta demasiado riesgoso soltar el dinero.

Al final del día, esta falta de financiamiento te afecta de forma directa, incluso si no tienes un negocio propio. Las pymes generan la mayor parte de los empleos formales en México. Si no pueden acceder a créditos para comprar mercancía, mejorar sus locales o contratar personal, la economía de tu ciudad se frena. Entender cómo funciona este freno financiero te ayuda a ver por qué los negocios de tu colonia cierran o no logran expandirse, demostrando que mientras el comercio local no logre formalizarse por completo, las promesas de gobierno se quedarán atoradas en la ventanilla del banco.