SPEI superará a las tarjetas de crédito y débito por primera vez
El Banco de México proyecta que las transferencias electrónicas rebasarán el volumen de operaciones con plásticos para 2026, impulsadas por cero comisiones y la próxima integración de herramientas más ágiles como DiMo y CoDi.
Pagar con el celular ya no es una novedad, es la norma. El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios, mejor conocido como SPEI, está a punto de hacer historia en el país. Lo que empezó como una herramienta técnica para mover dinero entre cuentas bancarias se ha convertido en el gigante de las transacciones diarias, al grado de que está por rebasar el uso de las tarjetas de crédito y débito juntas. Te contamos cómo llegamos a este récord y qué cambios alista el Banco de México para que transferir sea aún más fácil y rápido.
Las terminales punto de venta tradicionales tienen un competidor implacable. Para el cierre de 2026, el volumen total de operaciones a través de SPEI superará por primera vez a las tarjetas de crédito y débito combinadas, según proyecciones del Banco de México (Banxico).
Los números detrás de este salto son masivos. Tan solo en 2025, el sistema procesó más de 7,300 millones de transferencias, movilizando un monto cercano a los 600 billones de pesos. Para ponerlo en perspectiva, esa cantidad equivale a 16.8 veces el Producto Interno Bruto (PIB) de todo el país. Este volumen representa un incremento del 36.8% si lo comparamos con el 2024, dejando clara la velocidad a la que los mexicanos estamos adoptando el dinero digital en nuestra vida cotidiana.
El secreto del éxito: inmediatez y cero costo
El gran atractivo de las transferencias es muy simple: el dinero cae al instante y el usuario final no paga comisiones adicionales. Esta ventaja es oro puro para pequeños comercios y trabajadores independientes, quienes se liberan del costo de adquirir una terminal o de pagar porcentajes a los bancos por cada cobro con plástico. Hoy en día, el 78% de las empresas formales en el país ya aceptan pagos electrónicos, un nivel de adopción que rebasa al de las terminales físicas.
A pesar de que ya hay 73.5 millones de adultos usando SPEI, el camino hacia la digitalización total se enfrenta a ciertos topes. El rey absoluto sigue siendo el efectivo. De acuerdo con el Panorama Nacional de Inclusión Financiera 2025-2030, el 85% de las personas prefieren las monedas y billetes para liquidar cuentas de 500 pesos o menos. Además, existe una fuerte brecha generacional, pues los jóvenes utilizan los pagos electrónicos cinco veces más que los adultos mayores. Y aunque la mayoría de los adultos (62%) tiene una tarjeta de débito, un tercio simplemente elige no usarla en los establecimientos.
Adiós a la CLABE de 18 dígitos
Para acelerar esta transición y convencer a los más escépticos, Banxico tiene un plan. El banco central prepara nuevos lineamientos técnicos para homologar y simplificar la experiencia de los usuarios en todas las aplicaciones de la banca comercial. La meta es clara: que dejes de depender de la tediosa Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) de 18 números. Con la optimización de herramientas como DiMo (Dinero Móvil) y CoDi (Cobro Digital), se reducirán los pasos necesarios para que baste un par de toques en el celular para enviar dinero de forma segura.
¿Cómo impacta esto en tu bolsillo y tu rutina diaria? Entender la evolución del ecosistema de pagos significa que, como consumidor, tendrás más alternativas para exigir opciones de cobro rápidas y gratuitas en cualquier negocio, desde la tiendita de la esquina hasta un consultorio médico. Si tienes un emprendimiento o trabajas por tu cuenta, abrazar estas actualizaciones te ahorrará miles de pesos al año en comisiones bancarias, permitiéndote recibir tu dinero al instante y sin intermediarios. Además, adaptarte a plataformas como DiMo no solo te ahorra tiempo al no tener que memorizar o copiar números de cuenta larguísimos, sino que reduce significativamente el margen de error al enviar fondos, protegiendo tu dinero en cada transacción que realizas.